來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

　　這是一個(gè)偶然，還是一個(gè)必然？

　　如果是前者，那么就是一位梁先生“偶然”之中發(fā)現(xiàn)，他通過(guò)攜程網(wǎng)買(mǎi)來(lái)的保單是攜程網(wǎng)無(wú)意中“偶然”賣(mài)出的“假保單”。

　　如果是后者，那么不是今天就是明天、后天總會(huì)有一天，不是梁先生就是李先生、王小姐總會(huì)有一個(gè)人，“必然”會(huì)發(fā)現(xiàn)攜程網(wǎng)賣(mài)給他(們)的是“假保單”。

　　那么，誰(shuí)來(lái)回答這是偶然還是必然？不僅買(mǎi)到“假保單”的梁先生想知道這個(gè)問(wèn)題的答案，估計(jì)很多通過(guò)攜程網(wǎng)或者沒(méi)有通過(guò)攜程網(wǎng)但是買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的消費(fèi)者都想知道這個(gè)問(wèn)題的答案。不過(guò)，這個(gè)問(wèn)題的答案似乎只有攜程網(wǎng)才能知道，但是，攜程網(wǎng)會(huì)告訴大家嗎？

　　是過(guò)期保單？還是假保單？

　　2008年11月12日，昆明的梁先生攜新婚妻子去海南三亞度蜜月，11月14日，梁先生通過(guò)攜程網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)了兩張11月18日從三亞返回昆明的機(jī)票另加兩張總計(jì)40元的平安公司的交通工具意外傷害保險(xiǎn)。在拿到攜程網(wǎng)送來(lái)的機(jī)票和保單之后，梁先生注意到，保單的有效期是18日當(dāng)天，但是，梁先生所乘航班從三亞起飛時(shí)間是18日夜里23:05，而到達(dá)時(shí)間則是19日的凌晨0:55。按照梁先生的理解，根據(jù)保單標(biāo)明的時(shí)間，從19號(hào)凌晨0點(diǎn)整到0:55的這一段時(shí)間，已經(jīng)不在保單的保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

平安公司給梁先生的書(shū)面回復(fù)函。

　　對(duì)于這個(gè)疑問(wèn)，梁先生致電攜程客服(4008206666)，客服人員表示，該保單對(duì)當(dāng)次航班的全程進(jìn)行保險(xiǎn)，請(qǐng)梁先生放心。對(duì)于攜程的解釋?zhuān)�梁先生并沒(méi)有完全相信，隨即，梁先生又致電平安財(cái)險(xiǎn)(95512)，就保單期限的問(wèn)題進(jìn)行咨詢，平安的客服人員解釋為，保單上的1天應(yīng)該是指從18日凌晨0:00至19日凌晨0:00，換言之，也就是說(shuō)梁先生航班中從19日凌晨0點(diǎn)以后的55分鐘不在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

　　如果說(shuō)，事情僅僅進(jìn)展到此，人們可能更多的會(huì)認(rèn)為，這個(gè)事情只是從事金融工作的梁先生比較“較真”亦或是“杞人憂天”。而此時(shí)的梁先生自己也認(rèn)為，攜程網(wǎng)和平安公司對(duì)保險(xiǎn)時(shí)限的不同解釋也不過(guò)是屬于“技術(shù)”層面的問(wèn)題。但是，接下來(lái)發(fā)生的事情，卻讓梁先生始料不及，因?yàn)槭虑榈男再|(zhì)發(fā)生了重大變化。

　　在平安的客服人員為梁先生解釋完保單上“1天”的概念之后，又告訴了梁先生一個(gè)令其無(wú)法接受的事實(shí)，那就是梁先生所咨詢的保單號(hào)碼，在平安總部的電腦系統(tǒng)里根本查不到�？紤]到保單是在三亞購(gòu)買(mǎi)的，有可能信息上傳中存在時(shí)間差，梁先生隨即致電平安公司海南分公司查詢，結(jié)果是依舊沒(méi)有梁先生的投保記錄。

　　“保真”證明變成兩箱特產(chǎn)？

　　事態(tài)的發(fā)展顯然超出了梁先生的預(yù)期，梁先生意識(shí)到了問(wèn)題的嚴(yán)重性，現(xiàn)在已經(jīng)不是對(duì)于那跨越0點(diǎn)的55分鐘的保險(xiǎn)時(shí)效的問(wèn)題了，而是他買(mǎi)到的保單很可能根本就是假的，也就是說(shuō)他花了40元買(mǎi)到的2張保單只是2張廢紙，不單是55分鐘沒(méi)有保險(xiǎn)，整個(gè)近2個(gè)小時(shí)的航程他都是在“裸飛”。

　　從對(duì)保險(xiǎn)時(shí)效的質(zhì)疑變成到保單真假的質(zhì)疑，梁先生再度致電攜程客服，得到的回答是，保單100%肯定是真的，并會(huì)在次日帶上保單為真的證明給梁先生出示。第二天，梁先生并沒(méi)有等到攜程網(wǎng)出具的保單為真的證明，而是等來(lái)了攜程網(wǎng)的兩箱禮物，攜程在給梁先生的短信中表示：“為了表示我們的歉意，特別準(zhǔn)備了兩箱海南特產(chǎn)放在酒店大堂，煩勞您抽空去取一下……”

攜程網(wǎng)發(fā)給梁先生的“送禮”短信。

　　此時(shí)的梁先生還在海南，從14日開(kāi)始到18日起飛前，為了這兩張總計(jì)40元的保單，梁先生已經(jīng)記不清給攜程打過(guò)多少個(gè)電話，事已至此，“較真”的梁先生拒絕了這不明不白的“道歉”。

　　事情并沒(méi)有結(jié)束，回到昆明后的梁先生繼續(xù)和攜程網(wǎng)交涉，而攜程網(wǎng)在送特產(chǎn)被拒后，又提出了送1000積分、送兩張機(jī)票等多種“了結(jié)”方式供梁先生選擇，但是，這些“好意”都以不承認(rèn)保單“有假”為前提，這是梁先生不能接受的。攜程網(wǎng)不承認(rèn)保單“有假”，但是也始終沒(méi)有拿出保單是“真”的證明，反倒是梁先生得到了平安公司在2008年12月12日出具的書(shū)面回復(fù)，平安公司在回復(fù)中表示：“經(jīng)我司仔細(xì)核查，您所提供的保單存在如下問(wèn)題:1、沒(méi)有印刷限售地區(qū)；2、沒(méi)有打印驗(yàn)真碼；3、保險(xiǎn)期限錯(cuò)誤；4、單證流水號(hào)、保單號(hào)不符我司編寫(xiě)規(guī)則。由此判定，您所提供的保單非我司產(chǎn)品�！�

　　攜程網(wǎng)也是受害者？

　　盡管沒(méi)有直接點(diǎn)破，但是平安公司如此的“回復(fù)”其實(shí)已經(jīng)說(shuō)明了保單的真假。為了兩張保單已經(jīng)不厭其煩的梁先生對(duì)攜程網(wǎng)提出了索賠的要求，要么公開(kāi)事件真相、公開(kāi)賠禮道歉，要么賠償80萬(wàn)元，即相當(dāng)于兩張保單中航空意外的保額。面對(duì)平安出具的回復(fù)，以及梁先生提供的兩種選擇，攜程網(wǎng)終于不再提及保單是“真”的說(shuō)法，但是對(duì)梁先生提供兩種選擇均不接受，并表示“我們也是受害者”，但是，究竟誰(shuí)才是真正的“肇事者”，攜程網(wǎng)始終沒(méi)有給出一個(gè)清晰的說(shuō)法。究竟是何原因，讓攜程網(wǎng)這個(gè)“受害者”諱莫如深，梁先生非常奇怪。在梁先生提供的錄音中，不論梁先生如何質(zhì)疑，邏輯上如何推進(jìn)，攜程網(wǎng)客服人員都是“訓(xùn)練有素”的不斷機(jī)械重復(fù)的回答“我們的資質(zhì)是正規(guī)的”，其答非所問(wèn)，令梁先生無(wú)可奈何啼笑皆非。

　　在接受記者采訪時(shí)，梁先生表示了自己的憤懣，從去年11月事發(fā)至今，在和攜程網(wǎng)的溝通中，他像皮球一樣被踢來(lái)踢去，攜程上海公司、攜程海南公司、不同的客服代表、孔先生、楊先生、倪小姐、賀小姐……，梁先生已經(jīng)從當(dāng)初的震驚磨成了今天的無(wú)奈，但是梁先生表示，“這個(gè)事情我還是要繼續(xù)追究下去，現(xiàn)在已經(jīng)不是為我一個(gè)人了，很多攜程網(wǎng)的用戶買(mǎi)到的保單有可能都是假的�！�

　　梁先生的經(jīng)歷相信很多有過(guò)投訴經(jīng)歷的“上帝”們都不太陌生，在記者隨后對(duì)攜程網(wǎng)的采訪過(guò)程中，也一定程度上體會(huì)到了梁先生的“不易”。記者致電攜程網(wǎng)上海總部時(shí)，相關(guān)人員表示記者所在媒體位于北京，應(yīng)該與北京公司聯(lián)系；記者隨即致電攜程北京公司，北京公司相關(guān)人員則表示要向上�？偛空�(qǐng)示后再說(shuō)……

　　小題大做還是視生命為兒戲？

　　對(duì)于梁先生的“較真”行為，是不是小題大做呢？在保險(xiǎn)圈內(nèi)人來(lái)看，的確是有點(diǎn)兒。應(yīng)該說(shuō)，“假保單”早就是圈內(nèi)公開(kāi)的秘密了，甚至早已從“潛規(guī)則”變成了“明規(guī)則”。據(jù)悉，一份售價(jià)20元假保單，其“市場(chǎng)價(jià)”是3-5元，而真保單從保險(xiǎn)公司的“出廠價(jià)”是15-18元，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)如果出售“假保單”的話，利潤(rùn)率將超過(guò)400%，而出售“真保單”的話，其利潤(rùn)率也就是10%左右，根據(jù)“劣幣驅(qū)逐良幣”的原理，面對(duì)400%和10%的利潤(rùn)差距，即便是“正規(guī)”的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，也很難克制自己“售假”的欲望，以致于像攜程網(wǎng)這樣“資質(zhì)齊全”的網(wǎng)站、上市公司都難免“涉嫌”。

　　有關(guān)假保單的新聞報(bào)道早已屢見(jiàn)不鮮，但是至今依舊“屢禁不絕”甚至是“熱賣(mài)”，究其原因，除了監(jiān)管不利、保險(xiǎn)公司之間惡性競(jìng)爭(zhēng)等因素之外，另外一個(gè)重要原因就要?dú)w于近年來(lái)中國(guó)民航的低事故率。民航的低事故率是所有人都應(yīng)該慶幸的事情，但慶幸之外的憂慮是，一些不法之徒卻在低事故率的掩蓋下，用乘客生命的代價(jià)做賭注，去滿足自己的熏心利欲。

　　據(jù)相關(guān)律師介紹，乘客在購(gòu)買(mǎi)交通工具意外險(xiǎn)或是航空意外險(xiǎn)時(shí)，絕大多數(shù)人會(huì)將保單隨身攜帶，如果飛機(jī)出現(xiàn)萬(wàn)一，那么乘客家屬通過(guò)保險(xiǎn)公司查詢系統(tǒng)，還是可以得到購(gòu)買(mǎi)保單的證明并得到相應(yīng)的保額賠償。但是，如果乘客購(gòu)買(mǎi)的是“假保單”，“假保單”上所標(biāo)示的保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)里將不會(huì)有相關(guān)的投保記錄，換言之，乘客家屬將不會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠付。

　　從這個(gè)角度上而言，梁先生做的不是“小題”而是“大題”，盡管人們有著對(duì)飛行安全的良好愿望并忌諱“失事”之類(lèi)的詞語(yǔ)，但是，某些人或利益集團(tuán)，利用人們良好的愿望和某些忌諱，來(lái)制假售假，視生命為兒戲，卻是不允許的。從唯物主義的角度上看，我們其實(shí)無(wú)需諱言死亡，誰(shuí)也不想讓“萬(wàn)一”發(fā)生，但是，既是“萬(wàn)一”就意味著存在發(fā)生的可能。那么，一旦“萬(wàn)一”發(fā)生，誰(shuí)會(huì)愿意自己親人去理賠時(shí)，卻被告知是一張假保單呢？真要那樣，無(wú)異于悲劇中的悲劇，真應(yīng)了那句話——“死不瞑目”。

　　意外險(xiǎn)還有多少“意外”？

　　為了避免這樣事情的發(fā)生，建議所有通過(guò)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者“不明渠道”購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(尤其是交通工具意外險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn))的消費(fèi)者，不論代理機(jī)構(gòu)是否正規(guī)，在拿到保單時(shí)最好撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一的客服電話查詢一下保單的真假，這或許有些“不吉利”、或許有些“多此一舉”，但是，作為消費(fèi)者、弱者，這是目前情況下最具操作性的保護(hù)自己、善待家人的方法。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)如此混亂，以至于2008年1月2日，保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于防范利用保險(xiǎn)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的通知》，要求各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化內(nèi)控，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并在接到通知后開(kāi)展一次全面的自查自糾，嚴(yán)厲打擊通過(guò)“私刻印章”、“假保單”、“打白條”等騙取錢(qián)財(cái)?shù)姆缸锘顒?dòng)。據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，這些犯罪活動(dòng)表現(xiàn)為私刻保險(xiǎn)公司印章、制作并銷(xiāo)售假保單；利用或偽造保險(xiǎn)公司重要單據(jù)銷(xiāo)售假保單；以承諾高額回報(bào)為誘餌“打白條”和出具公司收據(jù)等方式騙取消費(fèi)者的錢(qián)財(cái)。

　　銷(xiāo)售假保單的行為屬于典型的詐騙行為，根據(jù)《刑法》規(guī)定，個(gè)人詐騙金額超過(guò)2000元以上的，即構(gòu)成了詐騙罪，可追究刑事責(zé)任最高至無(wú)期徒刑。對(duì)于相關(guān)的法律規(guī)定和量刑標(biāo)準(zhǔn)，相信攜程網(wǎng)的法務(wù)人員也非常清楚。

　　梁先生是攜程網(wǎng)的金牌會(huì)員，他在擔(dān)心，究竟還有多少像他這樣的攜程用戶，過(guò)去、現(xiàn)在和將來(lái)，買(mǎi)到的是“假保單”？梁先生是一位普通的消費(fèi)者，他在憂慮，究竟還有多少像他這樣的乘客，過(guò)去、現(xiàn)在和將來(lái)，買(mǎi)到的是“假保單”？

　　交通工具意外保險(xiǎn)，讓梁先生發(fā)現(xiàn)了如此多的“意外”，這究竟是偶然還是必然？究竟還有多少“意外”尚在冰山之下？不論是偶然還是必然，有一個(gè)道理需要所有人(尤其是監(jiān)管部門(mén))警醒，那就是，當(dāng)用“偶然”的態(tài)度處理“必然”時(shí)，“偶然”也將變成“必然”；當(dāng)用“必然”的態(tài)度處理“偶然”時(shí)，“必然”也將變成“偶然”。

　　截至發(fā)稿時(shí)，梁先生依舊在等待攜程網(wǎng)給他一個(gè)說(shuō)法。這不應(yīng)該是一個(gè)人的戰(zhàn)斗，讓我們一同陪他來(lái)等待。